• Главная
• Полезная информация
• Что такое факторинг

Что такое факторинг

       Факторинг (англ. factor — посредник, маклер) — это способ финансирования будущей выручки с помощью посредника — финансового агента (фактора), или способ финансирования под уступку денежного требования. Объясним, что это простыми словами.

      Главное отличие факторинга от кредита, что в последнем вы берете деньги взаймы, а в факторинге вы «продаете» фактору (банку или факторинговой компании) права требования по оплате поставленного вами товара для вашего покупателя.

      Сделка выглядит так. Вы поставляете товар покупателю. Сразу вы получаете от 70 до 90% стоимости поставленного товара (в зависимости от условий контракта). Взамен вы передаете фактору права требования по этому договору. Это значит, что покупатель будет платить за него не вам, а факторинговой компании. Как только он переведет всю оплату, факторинговая компания переведет вам оставшуюся после первого платежа сумму, за вычетом своей комиссии.

  Как начинающему бизнесу взять кредит на развитие и не разориться

• Схема факторинга
• Факторинг работает по следующей схеме:
• Продавец заключает договор с фактором.
• Продавец поставляет товары покупателю и информирует об этом фактора.
• Фактор оплачивает счет покупателя в пользу продавца.
• Покупатель оплачивает счет в пользу фактора в оговоренный срок.

      Помимо этих этапов в факторинге проводят этапы предварительной работы и контроля сделки.

      На этапе предварительной работы фактор проверяет продавца и покупателя на благонадежность, собирает о них данные, оценивает риски. Если покупатель работает в экономически неблагополучной сфере, то его проверяют более тщательно. На этапе контроля сделки фактор оценивает, выполняются ли обязательства по договору и принимает соответствующие меры.

     Для чего нужен факторинг
Небольшие компании используют факторинг в ситуациях, когда срочно требуются оборотные средства, например, при угрозах кассовых разрывов. У них нет времени ждать, пока покупатель расплатится сам, поэтому они готовы заплатить некоторую сумму посреднику за быстрое предоставление средств. Оформление кредита в таких ситуациях стоит несравнимо дороже. Еще факторинг используется в сделках с крупными корпорациями, у которых его использование может быть обязательным условием.

    Факторинг особенно полезен, когда вы заключаете сделку, подпадающую под определение «крупной сделки» для вашей компании.

    Приведу пример. Тайваньская компания Chimei Innolux Corporation — один из трех крупнейших игроков на рынке производителей жидкокристаллических экранов, регулярно прибегает к услугам факторинга. Особенность ситуации в том, что суммы сделок бывают настолько большими (до 2 млрд. долларов), что становится невозможно найти крупный банк или факторинговую компанию у себя на Тайване и приходится прибегать к услугам зарубежных игроков. Обычно ими становятся Гонконг и Китай.

     Факторинг используется также для минимизации рисков продавца, например, если он не совсем уверен в надежности нового покупателя. С помощью факторинга продавец перекладывает риск неуплаты на посредника. Работая с новыми контрагентами, продавец может привлекать их с помощью отсрочки платежа, но по сути получать оплату сразу же от посредника.

     Кому подходит факторинг
Малым и средним компаниям в качестве более дешевой замены кредита.

Малым компаниям, участвующим в госзакупках, чтобы иметь возможность предоставлять отсрочки платежей.

    Факторинг не могут использовать:

• компании с субподрядчиками;
• предприятия, которые обслуживают товар после продажи;
• фирмы, которые выставляют счета не сразу.

     Факторинг – очень полезный инструмент для производственных компаний, работающих с отсрочкой платежа.

     Схема достаточно простая. Допустим, вы производите батарейки для смартфонов. После долгих и сложных переговоров вы наконец-то договариваетесь о поставках для крупного производителя смартфонов. Всё вроде отлично, но покупатель готов работать только с отсрочкой платежа в 5 месяцев.

     Для вас это значит, что придется на свои деньги закупить комплектующие, собрать и поставить батарейки, еще как-то пять месяцев существовать и отгружать другие заказы и только потом получить оплату.

      Если партия небольшая, то можно пойти на это, а если на кону суммы, сильно превышающие ваши ежемесячные обороты, то проблема становится серьезной.

      Мы рассмотрим два пути решения этой ситуации: кредит и факторинг.

 Кредит – первое, что приходит на ум, но в 90% случаях кредит требует залога. У производственных компаний его традиционно немного. Смонтированное оборудование и, если у вас все хорошо, то здание завода, автопарк компании и его учредителей, возможно, личное недвижимое имущество учредителей и генерального директора. Всё это еще будет дисконтировано, то есть оценено в лучшем случае в 50% от рыночной стоимости.